Kényelmes és személyre szabott vagyonkezelés: ezt tudja a Private Banking

Bár a pénzügyi tudatosság Magyarországon nagyrészt még mindig gyerekcipőben jár, sokan fontosnak tartják, hogy szakértő támogatással, alaposan átgondolva hozzák meg a vagyonukat, megtakarításaikat érintő döntéseket. Azok, akik már megteremtették saját maguk és családjuk számára az anyagi stabilitást, a biztos hátteret, és ezt a jövőben is biztosítani szeretnék, nemcsak a hagyományos, bárki által elérhető banki megoldásokat vehetik igénybe, hanem akár a prémium, vagy a csúcsot jelentő privát banki szolgáltatásokat is.

Ne maradj le cikkeinkről, like-olj minket a Facebookon is!

Követem!

Ennek belépőszintje pénzintézetenként változó, az MBH Banknál például már 70 millió forintos vagyontól elérhetőek a privát bankárok által nyújtott professzionális, személyre szabott szolgáltatások mind magán, mind céges ügyfelek számára. A konkurensektől eltérően ráadásul náluk ezt nem egyénenként mérlegelik, hanem családonként: ha egy házaspár közösen éri el ezt a 70 millió forintot, vagy akár több generáció együttesen, őket ugyanúgy befogadják, és mindannyian megkapják a privát banki ügyfeleknek járó kiemelt figyelmet, rugalmasságot.

„A privát banki szegmensben nemcsak kedvezőbb feltételekkel találkozik az ügyfél a banki tranzakciókat, befektetési lehetőségeket illetően, hanem maguk a szolgáltatások is szélesebb körűek. Ebben az üzletágban csoportosulnak azok a bankárok, akik a legnagyobb tapasztalattal rendelkeznek, így a lehető legmagasabb szakmaiságot képviselik” – mondta el Czalbert László, az MBH Bank Private Banking hálózatirányítási és üzletfejlesztési terület igazgatója. „Nagyon fontos az is, hogy a privát banki státusz mellé járó presztízskártya mögött rengeteg értéknövelt extra szolgáltatás lehet a díjmentes reptéri váróktól kezdve a biztosításokon át a kedvezményes vásárlásokig.”

forrás: MBH Bank

Czalbert László, az MBH Bank Private Banking hálózatirányítási és üzletfejlesztési terület igazgatója

Az MBH Bank Private Banking ügyfelei széles körű vagyontervezési segítséget kapnak, ami azt jelenti, hogy a pénzintézetnél tartott összegek mellett az ingatlanokra, műtárgyakra és egyéb értékekre is kiterjedően kapnak befektetési tanácsot, valamint a releváns piaci szereplőkkel is össze tudják kötni őket, ha erre van szükség, illetve ügyféligény. Ráadásul nem az ügyfeleknek kell figyelemmel kísérniük az aktuális trendeket, ezt magas színvonalon megteszi privát banki tanácsadójuk, aki a legnagyobb gondossággal és hozzáértéssel segít a befektetési portfólió kialakításában és rugalmas, személyre szabható megoldásokat vázol fel a pénzügyi célok elérése érdekében. Mivel itt igen jelentős vagyonokról van szó, nem is kérdés, hogy ez nagyon erős bizalmi kapcsolatot feltételez, teljes diszkréció mellett.

„Egy ilyen ügyfélkapcsolat nagyon gyakran ajánlás útján jön létre: az egyik elégedett ügyfelünk javasolja a másiknak a privát bankárt, de nagyon fontos, hogy az első személyes találkozó alkalmával kialakuljon a kémia. Ez akkor is lényeges, ha a bankár eligazol, esetleg szektoron kívül helyezkedik el, és másnak kell átvennie a helyét. Elengedhetetlen, hogy a jó benyomás meglegyen, ki kell alakulnia a kölcsönös szimpátiának, bizalomnak. A bankárnak nagyon fontos feladata a pénzügyi lehetőségek feltérképezése, hiszen más tanácsot kell adni annak, akinél még a vagyon gyarapítása a prioritás, vagy egy olyan ügyfélnek, akinek a vagyonmegőrzés az elsődleges szempont. Ez két különböző befektetési stratégiát, illetve portfólió allokációt eredményezhet” – fogalmazott Czalbert László.

A privát bankárok gyakorlatilag a hét minden napján, bármilyen szituációban elérhetőek ügyfeleik számára, helytől és időtől függetlenül, a lefedettség országos. Persze a bizalom elmélyítése miatt az évi néhány személyes találkozás roppant fontos, de a mindennapi ügyeket az ügyfél digitális érettségétől függően online vagy telefonon is el lehet intézni, nem szükséges megjelenni a bankfiókban. Ha valakinek segítségre van szüksége, azt azonnal megkapja, legyen szó külföldön, váratlanul adódó bankkártyaproblémáról, hitelfelvételről vagy bármi másról. A szakember kész tanácsot adni, vagy adott esetben összeköti olyan specialistával, akivel konzultálhat.

A hálózatirányítási és üzletfejlesztési terület igazgatója szerint önmagában az, hogy valaki igénybe veszi a Private Banking szolgáltatásait, még egyáltalán nem jelenti, hogy nagyobb a kockázati étvágya más ügyfeleknél. Ezt is a privát bankár feladata felmérni, hiszen vannak, akik a maximális biztonságra törekednek, a lekötött betétekből is nehezen mozdulnak ki. Innen a következő lépés az állampapír, ami lényegében slágerterméknek számított az utóbbi időben. E fölött bejönnek a képbe a befektetési alapok, majd az úgynevezett treasury termékek széles tárháza, mint mondjuk a részvénykereskedés. Természetesen a privát bankár szakmai felkészültsége és meggyőződése is sokat számít, de a végső döntés mindig az ügyfélé.

forrás: MBH Bank

Jelenleg nagyon nehéz lenne megmondani, mi lesz a követkő befektetési slágertermék, csupán az a biztos, hogy 2025 első negyedévében közel 1600 milliárd forintnyi lakossági állampapír jár le, vagyis nagyon nagy állomány és pénzösszeg mozdul meg, keresi a helyét. Czalbert László szerint a diverzifikációval aligha lehet "mellényúlni": „A diverzifikáció nagyon jó módszer arra, hogy minél biztonságosabban tudjuk gyarapítani vagy megőrizni a vagyonunkat. Nemcsak a kockázati szintek között, hanem azokon belül is érdemes diverzifikálni. Privát bankáraink teljes mértékben jó tanácsokat tudnak adni ezzel kapcsolatban is az ügyfeleknek.”

Bár a privát banki szolgáltatás alapvetően azt a réteget célozza, akiknek már van egy jelentősebb felhalmozott vagyona, Czalbert László arra is rávilágított, hogy a tudatos pénzügyi döntések mindenkinek a saját életszínvonalában hozhatnak javulást. Mert bár egy minimálbér közelében kereső ember pusztán a megtakarításaival nem tud egy csapásra milliárdossá gyarapodni, de kis összegű megtakarítással fokozatosan tud feljebb lépegetni. Ez leginkább a megfelelő szemlélet kialakításával érhető el, éppen ezért lényeges, hogy a takarékosság és a pénzügyek ismerete már gyerekkorban megjelenjen. A fiatalok ugyanis fogékonyak a pénzügyi kultúrára, vonzó számukra, hogy felnőttként elérhessék az anyagi biztonságot.